住宅ローンの借り換えで「いくら減るか」を5分で診断！無料の「モゲチェック」の使い方を解説

れお

「住宅ローンの金利、最近上がってきて不安…」
「借り換えって、結局うちは得するの？」

こんなモヤモヤを抱えたまま、なんとなく今のローンを払い続けている方も多いはず…

そこで本記事では、今借りている住宅ローンが「借り換えでいくら減るか」を、無料・スマホで調べられるサービス「モゲチェック」を紹介するよ！

モゲチェックの集計では、借り換え診断を使った人の平均の借り換えメリット額は約177万円（2026年8月）でした。

※モゲチェック借り換え診断の登録ユーザーの平均（モゲチェック調べ）。メリット額は残高・残りの期間・金利によって人それぞれです。

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住宅ローンは金額が大きいぶん、金利が少し違うだけで、総返済額が百万円単位で変わるんです。

「借り換えるかどうか」を決めるのは、減る金額を知ってからで大丈夫。まずは数字を見てみましょう。

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相談はメッセージだけ。電話や対面での相談はありません

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中身を知ってから使いたい方は、このまま読み進めてね⇩

住宅ローンの借り換え診断「モゲチェック」とは？

モゲチェックとは、今の住宅ローンの情報をもとに、どの銀行に借り換えるといくら減らせるかを診断してくれる無料サービスのこと。

運営しているのは、住宅ローンのオンラインサービスを手がける株式会社MFSという会社です。

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銀行を1つずつ調べて、自分でシミュレーションして…ってやると、それだけで休日がつぶれちゃうんですよね。

モゲチェックなら、登録した情報と銀行ごとの審査の条件を照らし合わせて、候補を絞り込んだうえで提案してくれます。

診断でわかること

診断が終わるとマイページが開いて、次のような情報が見られるようになります。

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とくに「資金計算書」がありがたい！借り換えには手数料などの諸費用がかかるので、それを差し引いても得するのかが分かります◎

モゲチェック限定の「特別金利」もある

診断に登録した人には、銀行の公式サイトから直接申し込むよりも有利な条件で借りられる「モゲチェック特別金利」が紹介されることがあります。

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ランキングページや銀行の公式サイトから直接申し込むと対象外になるので、そこだけ注意してね…

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借り換えで得しやすいのはこんな人

借り換えは、誰でも必ず得するわけではありません。モゲチェックの案内では、次のどれかに当てはまる人は返済額が安くなる可能性がある、とされています。

もう1つの目安が今の金利と借り換え先の金利の差が0.3%以上あるか。この差があれば、借り換えの諸費用（登記費用・保証料・事務手数料など）を払っても、返済額が減る分が上回りやすいとされています（モゲチェック調べ）。

金利差0.6%なら、毎月いくら変わる？

モゲチェックの集計では、2026年8月時点で返済中の平均金利は1.56%、借り換え先の平均金利は0.96%。差は0.60%でした。

この差で、残高3,000万円・残り25年（元利均等返済）のローンを計算してみると…

※諸費用と、今後の金利の変動は含めていない単純計算です。実際に得する額は、諸費用を引いた金額で判断してください。

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毎月8,000円ちょっとの差でも、25年続くと250万円近く。「昔借りたまま、一度も見直してない」って人ほど、一度数字を見ておく価値があると思います！

逆に、残りの返済期間が短い人や、残高が少ない人は、諸費用のほうが大きくなって得にならないこともあります。だからこそ、まず無料で診断して「うちの場合はいくら？」を確かめるのがおすすめです。

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簡単5分！モゲチェックの使い方3ステップ

ここからは、モゲチェックの借り換え診断の流れを3ステップで紹介します。

ステップ1：メールで会員登録して、情報を入力する

まずはモゲチェックの公式サイトから、借り換えの住宅ローン診断を選んで会員登録します。

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今のローンの残高や金利など、わかる項目をポチポチ入力するだけ！
手元にローンの返済予定表があるとスムーズだよ◎

ステップ2：診断結果（住宅ローンプラン）を確認する

入力が終わると、8:00〜22:00の申し込みなら、その場で結果が表示されます。それ以外の時間帯は、翌営業日のできるだけ早い時間に提案が出て、登録したメールにも通知が届きます。

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マイページはいつでも見返せるので、家族と相談しながらゆっくり検討できるよ♪

ステップ3：気になることはアドバイザーにメッセージで相談する

マイページには、住宅ローンのプロからの提案コメントがメッセージで届きます。わからないことは、そのままメッセージで質問できます。

相談はメッセージのみで、電話や対面での相談は受け付けていません。そのぶん、スマホで好きな時間にやりとりできます。

また、一部の金融機関は、申し込みの代行もお願いできます。

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モゲチェックを使う前に知っておきたいこと

最後に、よくある疑問をまとめておきます。

れお

「借り換えるかどうか」は、診断結果を見てから決めればOK。知らないまま払い続けるのが、いちばんもったいないと思います！

これから家を買う人は「新規の住宅ローン診断」も

モゲチェックには、これから住宅ローンを借りる人向けの診断もあります。約30の銀行を一括で比較して、合う住宅ローンを提案してくれます。新規借入の住宅ローン診断はこちら

借りる前に知っておきたい数字や使い方は、こちらにまとめています。

住宅ローンはどこで借りる？約30の銀行を無料で比較できる「モゲチェック」の使い方を解説

まとめ：住宅ローンは「いくら減るか」を知ることから

住宅ローンの借り換えは、手続きが面倒そうで後回しにしがち。でも、モゲチェックなら無料・約5分で、借り換えで減らせる額とおすすめの銀行がわかります。

家計の中でいちばん大きな固定費だからこそ、一度だけ数字を確認しておきましょう。

れお

家計の見直しの第一歩として、気軽に使ってみてね♪

このブログでは書ききれない「資産1,000万円までの順番」を、30日間に分けてメールでお届けしています。

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出典：モゲチェック調べ「モゲチェックユーザーレポートの住宅ローン借り換え最新トレンド」（2026年9月10日更新）。計算例は記事作成者による試算です。

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30歳で資産3000万築いた家計管理のプロ

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30歳で資産3000万を達成した元経理マン。 今では妻と二人で海外旅行に行ったり、記念日は高級レストランに行けるように✨ お金で悩む誰かの力になりたくて私の経験を発信していきます。